La prescripción de una deuda es un mecanismo legal que impide a un acreedor reclamar judicialmente el pago de una obligación cuando ha transcurrido un tiempo determinado sin que se haya hecho la reclamación correspondiente.
Esto no significa que la deuda desaparezca, sino que el acreedor pierde el derecho a exigir su pago ante la justicia.
Plazos de prescripción para tarjetas de crédito
Según el Ministerio de Justicia y del Derecho, las deudas con tarjetas de crédito en Colombia prescriben a los tres años, mientras que la acción ejecutiva para su cobro vence a los cinco años.
Esto ocurre debido a que, al recibir una tarjeta de crédito, el titular firma un pagaré, lo que extiende el plazo para que el acreedor pueda emprender acciones legales.
No obstante, la prescripción no opera de manera automática, por lo que es el deudor quien debe solicitarla formalmente para que sea reconocida.
Tiempo de prescripción de otras obligaciones financieras
El Banco Finandina explica que el tiempo de prescripción de una deuda varía según el tipo de obligación.
Para procedimientos tributarios, el Estatuto Tributario establece un plazo de cinco años para la prescripción de acciones de cobro, contados a partir del vencimiento del plazo para declarar o desde la fecha de presentación de la declaración extemporánea.
Según la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN), la competencia para decretar la prescripción recae en las Administraciones de Impuestos y en funcionarios delegados para tal fin.
La prescripción puede ser decretada de oficio o a solicitud del deudor.
¿Cómo solicitar la eliminación de un reporte en Datacrédito?
Si han transcurrido más de cinco años sin que el acreedor haya emprendido acciones legales, el deudor puede solicitar la eliminación del registro negativo en Datacrédito o CIFIN.
Para ello, debe:
1. Enviar una carta formal a la entidad financiera solicitando el reconocimiento de la prescripción de la deuda.
2. Mencionar que han pasado más de cinco años sin acciones judiciales y referenciar el marco legal que respalda la prescripción.
3. Solicitar la eliminación de cualquier registro interno relacionado con la deuda.
4. Enviar copia de la solicitud a la Superintendencia Financiera de Colombia.
Si la deuda sigue apareciendo en las centrales de riesgo, se puede presentar un derecho de petición ante Datacrédito o CIFIN con las pruebas que demuestren la prescripción.
Es importante señalar que las centrales de riesgo pueden mantener un reporte negativo por un máximo de 14 años, pero en el caso de deudas prescritas, deben eliminarlo antes.
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